Slut på 2020 – Välkommen 2021

Att 2020 blev ett år som ingen hade kunnat föreställa sig är knappast en underdrift. För mig själv har det varit ett år med mycket jobb, roliga projekt, nya lärdomar, och mängder av nya utmaningar som väntar redan i början på 2021. Jag ser fram emot allt som är på gång och tror att nästa år kan bli väldigt intressant!

Ekonomiskt har det inneburit en ny värld i form av automatiserad trading. Här finns en enorm potential för passiv inkomst. Jag har testat lite olika upplägg och lite olika robotar, vissa mer framgångsrika än andra. I slutet på året har jag även byggt en egen semi-automatiserad algoritm, något jag aldrig hade kunnat tro för ett år sedan. Den är testad under december och resultatet syns nedan.

Den Forex-robot jag har kört sedan i somras stängde jag ner i november. Det var alldeles för mycket drawdown (risk) för min del, samt att jag inte gillade sättet den gjorde sina trades på. Nu kommer jag i stället att satsa på min egen. Den automatiserade tradingen i råvaror fortsätter leverera bra resultat. För november blev det 7,76% och för december blev det 8,75%.

För min aktieportfölj har det varit blandad utveckling. Portföljen är tungt viktad mot utdelningsaktier, eller bolag som har en hög aktieutdelning. Under 2020 har majoriteten av dessa bolag ställt in sina utdelningar på grund av pandemin, vilket har gjort bolagen mindre attraktiva. För december var utvecklingen 1,47% mot OMXS30 som hade en negativ utveckling på -3,22%. Kvartal 4 hade en bra utveckling på 7,16% mot OMXS30 som bar låg på 2,08%. För hela året utvecklades min portfölj betydligt bättre än index med en utveckling på 9,84% mot OMXS30 på 5,81%. Investeringarna för 2021 kommer att gå mer mot utvecklingsföretag i stället för utdelningsföretag. På så sätt balanseras portföljen upp en del och skapar en bra blandning av utdelningar (cashflow) och värdeökning.

Utveckling aktieportfölj december 2020
Utveckling aktieportfölj Q4 2020
Utveckling aktieportfölj 2020
Råvarutrading december 2020, valuta: USD

Exempel på hur algoritmen fungerar och vilken avkastning som kan vara möjlig under en månad.

Exempel på hur algoritmen fungerar
Exempel på utveckling där algoritmen har använts

Oktober resultat!

Med oro på börsen inför kommande presidentval i USA och ovissheten kring en andra corona-våg med eventuell ”lock down” av delar av samhället bör det komma fina möjligheter på börsen närmsta månaderna. Vi har redan sett ett tapp på 5-10% på de flesta stora börser under oktober. Nu återstår det att se om det blir en repris på mars eller inte. Då hoppas jag att ni har lärt er av tidigare händelser och har lite i ladan att gå in med.

Den automatiska tradingen på Forex-marknaden ligger kvar i en besvärlig situation och kommer nog behöva några månader på sig att ta sig ut, beroende på hur marknaden utvecklas. Resultatet för oktober blev -2,55%, vilket var väntat. Jag förväntar mig att kommande månader kommer vara liknande fram tills EA:n tagit sig ur situationen. Jag funderar på att eventuellt starta upp en ny EA (robot) parallellt med den jag kör just nu.

Råvaru-tradingen fortsätter att leverera stabil avkastning. Resultatet för oktober blev +11,81%.

Börsen har som många har märkt varit väldigt svängig och i en nedåtgående trend, framför allt under andra halvan av månaden. Min egen portfölj gjorde -4,01% vilket kan jämföras med Stockholmsbörsens OMXS30 som gjorde -6,14% under samma period.

Totalt sett en okej månad med utrymme för förbättring. Själv står jag redo att köpa på mig lite fina bolag om marknaden skulle fortsätta ner.

September resultat!

Månaden fortsatte som augusti med mycket jobb. Tradingen har rullat på som vanligt. Som jag har skrivit innan så är fördelen med automatiserad trading att man har en andra inkomst samtidigt som man jobbar i sin vanliga anställning.

Den här månaden har jag faktiskt tjänat mer på tradingen än på min anställning, trots att Forex-tradingen som befarat har gått lite sämre (pga ett par dåliga trades och märkliga aktioner längs vägen). Men jag har fortsatt förtroende för systemet.

Börsen har fortsatt utveckla sig i rätt riktning. Jag vill åter igen understryka vikten av att hela tiden läsa och utbilda sig själv för att få en bättre förståelse för orsak och verkan.

För Forex-tradingen slutade resultatet på -4,27%. Även oktober och kanske november räknar jag med lite sämre resultat är tidigare. Förhoppningsvis är systemet i början på nästa år tillbaka till samma fina nivå som det var under våren och sommaren, när det tagit sig ur alla negativa trades.

Råvarutradingen var för september 17.560$ plus (se bild nedan). Mot den initiala insättningen är det drygt 26% plus för månaden.

För portföljen på Avanza var det ett plus på 2,88% för september månad. Det är något sämre än OMXS30 som låg på 3,57%. Ser man på en lite längre period (3 mån) så är det dock något bättre avkastning än OMXS30, med 15,03% mot 9,91%.

Risk/reward

En väldigt intressant och populär pod som handlar om Forex-trading tog upp ämnet om risk/reward. Men inte i den bemärkelsen som är kopplad direkt till valutahandel, utan i ett mer generellt perspektiv. Det var intressant att lyssna på för det är väldigt likt en del av det som jag har skrivit om här.

Risk/reward handlar mycket om ”money management” och att våga försöka. För det finns inte en enda möjlighet som inte har en baksida (risk). Och när jag menar möjlighet så är det möjligheten att tjäna pengar. Men hur vet man då vad som är hög/låg risk och hur det relaterar till hög/låg reward eller avkastning?

Detta finns det inget enkelt svar på. Du kan säkert läsa om flertalet teoretiska modeller, men i slutat av dagen så handlar det om att själv testa och att själv lära sig av sina misstag. Med facit i hand så har jag varit alldeles för högt exponerad i vissa investeringar, lagt alldeles för mycket tid i andra projekt. Detta har varit investeringar och projekt som hittills inte har burit någon större mängd frukt.

Men här kommer vi till exakt det som togs upp i podden. Att alla lärdomar längs vägen leder till något riktigt bra. För vissa går det fortare än andra. Men att inte våga testa kommer inte leda till någonting. Från ett misslyckat projekt drar du lärdomar som gör att ditt nästa projekt har större chans att bli en riktig ”home run.” Det är dessa små lärdomar längs vägen som gör att din ”risk” minskar, och dina ”rewards” ökar med tiden. Små framsteg varje dag som ger en enorm ”compund effect” till slut.

T.R.

Summering augusti

Efter en månad med väldigt mycket jobb har jag inte hunnit lägga så mycket tid på att fortsätta utbilda mig. Som jag skrev i förra inlägget så är fördelen med automatiserad trading att det inte gör något. Systemet jobbar på ändå. Det är bara det att slutmålet med att själv kunna bygga egna algoritmer skjuts lite på framtiden. Men jag gillar mitt nuvarande jobb, så det gör absolut ingenting.

Under augusti har jag inte gjort någon insättning på något av kontona. Därför får jag en samlad bild som är lättare att redovisa och lättare att förstå. Jag har dock gjort en lite större insättning detta månadsskiftet som kommer att synas i redovisningen för september. Hädanefter blir det insättningar/uttag vid månadsskiftet för att få bättre koll på avkastningen.

Valuta-tradingen (Forex) har legat på ganska mycket minus i öppna trades under en tid. Totalavkastningen för augusti har trots det varit väldigt bra, klart över förväntan. Känslan jag har är att september och/eller oktober kan bli lite sämre månad, kanske till och med i de negativa regionerna. Men det återstår att se. Med en vinst på ca 2.638€ gav kontot en totalavkastning på 16,5% för augusti.

Råvaruhandeln har även den gjort en vinst i linje med tidigare månader (5-10%). Med en vinst på ca 1.022$ har det gett en totalavkastning på 9,13%. Här har jag inte samma känsla som för valutan, utan tror den kommer fortsätta gå lika bra.

Som en liten parantes så gick även börsen bra under augusti månad. Min egen portfölj av mestadels utdelningsaktier hade en fin uppgång på 5,31% (OMXS30 upp 3,45%). Hur Corona utvecklar sig och vad det har för påverkan på börsen som helhet återstår att se.

T.R.

En del i portföljen!

De senaste inläggen har jag varit inne och nuddat lite på det som kallas för automatiserad trading. Det innebär att man har en algoritm/robot som sköter all handel åt en. Fördelen med det är att man kan använda det system som man ändå använder i dagsläget, men det sköts helt automatiskt utan inblandning av känslor (som ofta förstör mer än vad det ger).

Första halvåret som jag har kört det nu har gått väldigt bra. Det är en ny värld för min egen del, men tillräckligt intressant för att jag ska fortsätta. Jag räknar med att lägga 3-4 år innan jag behärskar det helt och hållet själv. Under tiden får jag hjälp av personer/företag som redan kan det, som tar en avgift på 15-20% av vinsten för att sköta det till mig.

Jag hade kunnat fortsätta med det på en obestämd framtid, för det ger ändå så pass bra avkastning att det är värt det. Men eftersom jag själv är intresserad så vill jag lära mig det och kunna behålla de 15-20% själv. Fördelen är att samtidigt som jag lär mig så tjänar jag pengar. Hur bra är inte det?? Ibland är det till och med mer än vad jag tjänar på mitt vanliga arbete.

Är detta då en del i portföljen som innebär mer risk? Är det mindre risk? Kommer det att fungera i morgon? Är det bättre avkastning än aktier/fonder? Är det skyddat mot krascher i marknaden? Frågorna är många och alla svaren har jag inte. Jag vet hur det har fungerat hittills, vilket är över förväntan. Det jag kan göra är att sammanställa resultaten och visa hur det går.

Så nu har jag i alla fall bestämt mig för att visa upp allting. Ge full transparens. Inte siffror i excel som går att manipulera, utan screen shots från mina verkliga trading-koton (MT4), med en summering av resultatet varje vecka/månad (beroende på vad jag hinner med). Jag börjar med juli månad, även om den var lite rörig med insättningar/uttag. Tidigare månader har varit ännu rörigare med insättningar, uttag, inget MT4 (visste inte hur det fungerade) och massa annat. Men det är en del av inlärningskurvan. Från och med augusti kommer det att vara bättre/lättar att se och följa.

Valuta (Forex): Fund in på 10.000€ i början av juli och ny fund in i mitten på juli. Total avkastning – 984,16€ eller 8,91%.

Råvaror (metaller, olja, mm.): Fund in 3.704$ i början på juli och ny fund in i slutet på juli. Total avkastning – 415,03$.

Myt #2 – Man ska undvika att låna pengar.

Detta är en fälla som väldigt många går i. Att inte låna till konsumtionsvaror förutsätter jag att du som läser detta redan har insett är ett BIG NONO. Så släpp det och läs vidare.

Många, precis som jag, har växt upp med föräldrar som har sagt att man inte ska låna för mycket och att man ska försöka att betala av billån, huslån mm så fort som möjligt. Inget konstigt med det. Min föräldrar hade en ränta på över 15% på 90-talet och är antagligen påverkade av det. Men vi är inte där nu. Och det är viktigt att förstå hur pengar fungerar om man vill bygga upp tillgångar.

Låt säga att du tar ett lån på 250.000kr. Idag har du en ränta på under 3% utan vidare från egentligen vilken bank som helst. Då kostar det dig under 7.500kr på år i ränta. Stoppar du in det i en indexfond, som historiskt sett legat på runt 8% så har du TJÄNAT 12.500kr redan första året. GRATIS PENGAR! Kanske mer om du hittar en bra fastighets-, teknik- eller investmentbolagsfond.

Ett lite ”säkrare” alternativ är att välja att investera, vilket kan ge dig en bra avkastning varje månad, i stället för att betala av på huslånet (för att eventuellt minska dina kostnader). Om du ser det som ett företag som har utgifter (ränta) och intäkter (avkastning) så tror jag att vilken företagare som helst hade förespråkat högre intäkter med samma kostnader, framför minskade kostnader utan utveckling på intäktssidan.

Senaste tiden har jag tittat mer och mer på automatiserad trading. Det innebär att man programmerar en robot/dataprogram som sköter all handel. Du kan programmera den med din egen strategi, med fördelen att den inte tar hänsyn till känslor (stor fördel). Just nu är jag aktiv på två marknader med automatiserad handel där jag ser en nettoavkastning på 8,98 och 9,1% i månaden.

Så om du funderar på att köpa en bil för 250.000kr som MINSKAR i värde, så skulle du i stället kunna använda dig av automatiserad handel, ha en avkastning på drygt 20.000kr i månaden, leasa en bil och ändå ha runt 15.000kr över. Varje månad…

T.R.

Myt #1 – Det är bra att äga sin bostad…

Den närmsta tiden kommer jag att leverera fem myter om ekonomisk utveckling som finns i samhället, och hur dessa relaterar till ekonomiskt oberoende. Mycket handlar om finansiell intelligens och att förstå hur pengar fungerar och vad men behöver göra för att bygga upp en förmögenhet.

Under min egen uppväx har jag fått höra att ”det är bra att äga sin egen bostad” och att om man äger sin bostad så ”betalar man till sig själv” eller att det har varit en ”bra investering” att köpa ett hus eller en lägenhet. Väljer man att titta succéhistorier eller väljer ut specifika tidsintervaller så kan det se väldigt bra ut. Men enligt SCB (Statistiska Centralbyrån) så har utveckling på bostäder i Sverige senaste 20 åren legat på i genomsnitt 6% per år. Man hör ju om personer som köpt hus för ca 20 år sedan för 1.000.000kr som idag är värda över 3 miljoner. Om du lägger en omvänd ränta på ränta effekt på det så får du fram 6% per år. Vissa hus är såklart värda mer, men då har man kanske fått byta ut värmesystemet en eller ett par gånger, renoverat kök och badrum. Då blir det en helt annan jämförelse i grunden.

Stockholmsbörsen har enligt Aktiespararna legat på en genomsnittlig avkastning på 8,5% de senaste 20 åren. Det är en utveckling som hade gett dig 1,7 miljoner kronor bättre avkastning under samma 20 år. Hade din portfölj dessutom varit viktad mot Investmentbolag så hade du haft ytterligare 1,7 miljoner kronor MER än du fått i avkastning på din bostad (totalt 6,4 miljoner).

Att se sin bostad som ”bra investering” är FEL. Men det är samtidigt inte den sämsta investering heller. Det finns däremot en annan myt som är långt mycket sämre än än att ha pengarna i sin bostad. Jag tror jag kommer att avsluta med den. 🙂

Jag vill avsluta med att säga att jag gillar att äga större delen av mitt eget boende. Det känns tryggt. Jag vet att jag säger emot mig själv. Och att känna trygghet skapar ingen utveckling. För egentligen skulle jag hyrt en lägenhet och ”trejdat” och legat på 8% i månaden med det kapitalt i stället…

T.R.

Ta bättre beslut!

Ibland kan det vara svårt att veta om man har tagit rätt beslut eller inte. Oftast vet man det inte förrän efteråt. Då är det alltid lätt. Men det finns vägar att ta. Frågor man kan ställa. Metoder att använda. För att bli bättre på att ta rätt beslut.

Man kommer att ta fel beslut i livet. Så är det bara. Om man inte kan acceptera det så kommer man leva ett liv med tvivel och tankar som ”om jag ändå bara hade…”

Följande modell (se nedan) kommer att ge dig verktyg för att ta bättre beslut. I många fall kommer den att hjälpa dig ATT TA ett beslut. Vi tar ett par exempel.

Tänk dig att du ställs inför en situation. Du har en inkommande aktivitet som du måste ta ett beslut på. Du har blivit tillfrågad av sambon att dammsuga hemmet (inkommande aktivitet).

Fråga 1 – Skulle jag gilla att göra det? 

JA – bestäm en tid och lägg upp en handlingsplan – gör det! 

NEJ – gå vidare till nästa fråga.

Fråga 2 – Genererar det inkomst? 

JA – I fallet med dammsugning så genererar det inte någon monetär inkomst. Men du kanske samlar lite plus i kärleksbanken. Går det i så fall att ”outsourca”? Om det går att ”outsourca” så kanske du kan be sonen/grannen/städservice att göra det.

NEJ – Det genererar ingen inkomst, gå vidare till nästa fråga.

Fråga 3 – Är jag tvungen att göra det? 

JA – Det finns tillfällen där man inte tycker den inkommande aktiviteten är roligt och inte tjänar pengar på det, utan det måste bara göras. Går det då att ”outsourca” och få någon annan att göra det? Anlita i så fall assistans.

NEJ – Om den inkommande aktiviteten in är rolig att göra, inte skapa någon inkomst, eller du inte är tvungen att göra den. Eliminera den då!

Detta är tre enkla frågor och en modell som har hjälpt mig att fatta beslut i de flesta situationer. Jag har hittills inte hittat någon situation som jag inte kan applicera det på. Det kan handla om att köra till jobbet på morgonen, följa med på en släktmiddag eller när man tittar på en investeringsmöjlighet för sig själv eller sitt företag.

Testa själv, så kommer du märka att du tar fler beslut som gynnar dig själv och din familj. 🙂

T.R.

Slutet eller början?

Den senaste tidens händelser har visat uppenbara brister i vår ekonomi och i vårt samhälle. Att ett virus kan lamslå en hel nation och nästintill hela världen och världsekonomin på det här sättet är väldigt skrämmande. Många trodde nog att vi var bättre förberedda på en kris av den här storleken. Vi kommer att ta oss igenom det, ingen tvekan. Vi kommer att vara starkare, absolut!

Men jag tror att vi på ganska kort tid kommer att se en helt annan värld. Vi har sedan många år tillbaka gått mer och mer mot ett informationssamhälle och längre från ett industrisamhälle. Fler tjänster erbjuds online. Mer handel sker online. Industrier sköts mer och mer av robotar. Utbildning sker mer och mer online eller i virtuella miljöer. Det finns redan självkörande bilar. Restriktioner på att vi inte får vistas i stora folksamlingar kommer till en viss mån leva kvar. Antingen som rekommendationer från myndigheter eller som rädsla hos individer.

Företag kommer att leta efter nya sätt att inte bli så sårbara. Och när sårbarheten ligger i den mänskliga faktorn så blir det ganska tydligt att det är den som måste ersättas. Man kan tycka vad man vill om kapitalism, men sedan ett par hundra år tillbaka (kanske mer) så är det de som driver samhället framåt. Vi har gjort oss beroende av pengar. Det går inte att argumentera emot. Och det är det, vinster i näringslivet, som kommer att fortsätta att driva utvecklingen.

Jag skrev att vi kommer att ”se en helt annan värld.” Detta var klumpigt uttryckt. För vi kommer inte att se förändringen. Det kommer inte att vara lika synligt som när häst och vagn byttes ut mot en bensindriven bil. ”It’s the punsch you don’t see coming that knocks you out.” Detta är inget inlägg om hur dyster framtiden är för många. Detta är ett inlägg om möjligheterna som kommer. Men man måste ändra sina tankebanor för att hänga med. Hur kan du utveckla din business för att hänga med? Vilka möjligheter finns med just det du gör? Jag rekommenderar alla att titta på olika alternativ. Sen om det är att man lär sig mer om olika typer av investeringar, trading, onlinehandel, datorkunskap, informationsteknik eller marknadsföring spelar ingen roll. Men var öppen för nya möjligheter som kommer din väg. Avfärda dem inte bara för att ”så har man aldrig gjort förr.” För så som det var förr, kommer det inte att vara i morgon. Det är bara att titta på historien och lära sig av den.

T.R.